本文作者為李意安，來源於《經濟觀察報》。
支付續牌尚未靴子落地，支付行業再掀平地驚雷。
近日，經濟觀察網從接近雙方人士處獲得確認，阿里和銀聯在線正就淘寶開放支付渠道的問題商洽談判，然而具體細節依然待定。
這將是一場多麼有趣的狹路相逢。
但回首既往，似乎一切又早有前因。2014年，中國銀聯總裁時文朝就曾在微信群放話，希望和二馬喝頓大酒，“總感覺出路在於競爭中有合作，用新的競爭達到新的合作”。
彼時，二維碼支付剛剛被央行叫停，市場觀點廣泛將支付寶和銀聯視作受害者與既得利益方，勢成水火。
如今阿里和銀聯終於坐到了一張談判桌的兩端，如此看來，當年喝頓大酒的夙願當是實現了。
分久必合
距離2003年馬雲第一次拜訪銀聯，時間已經過去了13年。
2003年馬雲尋求為淘寶開辟支付通道碰壁，自建支付寶並成為阿里生態建設的重要組成部分，這個故事一度傳為創業界佳話。此間，2013年支付寶因“眾所周知的原因”關閉線下業務，2014年的二維碼掃碼支付被央行叫停，似乎總讓人對銀聯有著千絲萬縷的聯想。而今，事隔13年，淘寶再一次站到了銀聯的層面前，去討論一個他們看上去已經不那麼需要的支付渠道。回首既往，讓這場狹路相逢平添了幾分戲劇意味。
一位接近銀聯的高管人士笑稱二者是“分久必合”。引入競爭總是充滿看點的， 而無可避免的，一些市場聲音並不看好這場聯姻。
“市場培育工作都已經做完，就算接入了銀聯在線的支付通道又能怎樣？”一家第三方支付機構副總裁認為，即使銀聯在線得以嵌入淘寶支付環節，其存在感也將十分雞肋，“大多數的用戶都已經習慣並接受了支付寶的支付方式，也都已經完成了相應帳戶的綁定，銀聯再要從中分一杯羹，似乎也不容易。”
然而事實上，一直以來，阿里體係內所有購買行為都依托於支付寶的帳戶體係完成——即使綁定了快捷支付。阿里巴巴官網顯示，去年3月31日截止今年同期，全年實現交易規模3萬多億。對此，無論是監管還是銀行，都頗有微詞。
一股份製商業銀行電子銀行部總經理則表示，從銀行角度會更鼓勵持卡人走銀聯通道。“銀聯畢竟採取的是四方模式，一筆交易完成，除了銀聯以外，央行，持卡人、發卡行、收單機構都可以看到交易明細，從持卡人服務的角度信息會更加透明。但支付寶的模式就很像一個資金池，它的內部資金流動，只有他自己知道，客戶在消費當下知道，但事後對賬單上的交易記錄隻會顯示支付寶（中國）網絡科技有限公司。當然，微信支付也有同樣的問題，只要是通過微信支付的明細，無論是網購還是線下掃碼，銀行賬單上都顯示都是一模一樣：財付通支付科技有限公司。銀行常常會有客戶查賬單的電話，向銀行客服所要交易明細，我們也十分困擾，因為支付寶並沒有報送明細。”
另有一股份製商業銀行高層認為，雙方一旦達成協議，其戰略意義遠遠高於支付通道本身帶來的切實收益。“眼下各家金融機構都非常重視大數據的積累，支付寶對數據的截流亦是對其他行業參與者的利益傾軋。並且，對銀行配合監管的反洗錢工作也有相當的阻礙。相較而言，一旦銀聯入駐淘寶，通過銀聯在線完成的支付將清晰完整地呈現在陽光下，對央行、對銀行都是喜聞樂見的。況且促成了二者在同一生態內的競爭和博弈，於銀行而言，或許帶來了更多的談判空間，更是好事。”
一言難盡
而在一些支付界人士的眼中，淘寶支付通道走向開放是一個必然的結局，只是時機選擇的問題。
“其實關於淘寶、天貓開放支付通道的問題，不僅監管、銀行有聲音，阿里內部也有這樣的討論，有相當一部分人認為，這其實是一個好事，接受競爭的考驗能夠讓自己的體係變得更強壯，激發出更強的活力。”一位接近阿里人士告訴經濟觀察網，“但是坦白來講，外部有很多聲音對這件事情進行了一個誤讀。市場普遍認為支付寶壟斷者淘寶天貓的萬億市場，是一個跟監管博弈的問題，但其實這是一個商業問題。”
該人士認為，“淘寶、天貓都是門檻很高的商戶，服務淘寶挺難挺複雜的事，一定會牽涉到大的系統改造，需要一段開發和測試的時間，不是簡單說一句開放就能一蹴而就的。要打通用戶的淘寶帳戶、管控一級用戶的資金流向，還要實現滿減（滿額減優惠）、退款、同步扣款、當你同時買幾件東西，相當於是不同交易訂單，信息內容後台要再核一遍，這些小細節共同構成了買賣的流暢體驗，用戶在體驗的時候可能沒有感覺到，但這背後會涉及到許許多多複雜的技術問題，都需要支付機構提供多樣性的產品來解決。再比如雙十一雙十二，一般的銀行系統來接都不一定能扛得住的，出問題的概率非常高。但是支付寶全員會加班加點加固系統，確保當天活動當日系統運營平穩。”
該人士認為，“雖然眼下支付寶和淘寶、天貓他們已經是兩個集團、兩個商業實體了，但是支付寶是唯一一個為淘寶度身訂造的支付體係，它的彈性和架構都是完完全全根據淘寶的流程體係設計的，而且費率非常便宜。所以對其他一些支付機構或者銀行而言，是一個要求非常多同時又隻願意支付很低費率的商戶，這個他們願不願意接受，這是一個需要花時間去談判和磨合的問題。”
有意思的是，無論是銀聯還是支付寶，都曾經深陷“壟斷”漩渦。
一方面，儘管清算市場開放已在推進過程中，但迄今為止，銀聯仍是境內唯一一家清算機構，另一方面，今年年初，比達谘詢（BigData-Research）發佈《2015年度中國第三方移動支付市場研究報告》顯示，移動支付領域支付寶以72.9%的份額居首，在其間擁有絕對領先的市場份額，而就一位接近央行人士接受經濟觀察網採訪所言，“在某一領域市場分額超過50%，就有壟斷嫌疑。”
更有意思的是，支付寶和銀聯的微妙競爭關係正是來自清算功能的重合。
“全世界的支付機構都不會跟銀行直接連接的，只有清算機構才能在連接帳戶，但在過去這些年裏，支付寶作為互聯網行業的創新標杆，迅猛發展，主流銀行基本都與其直接連接，實際上已經承擔了一部分的清算功能，在現有監管體係下，日後通過申請清算牌照的方式被納入監管的可能性會非常大。”上述接近央行人士表示。
無論如何，在一個新的生態中，淘寶也好、支付寶也好，一旦合作能夠落地，共同牽手謀求市場發展，未來前景可期。
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