海外投資規模較大者應該做財務規劃

我今年已經遇到幾個投資美股的朋友,他們發現海外資本利得超過台幣670萬了,超過包含海外所得在內的670萬最低稅負制免稅額,只能保留盈餘在美國那邊的券商

其實境外投資的資產累積到一個規模,例如百萬美元以上,差不多就可以去架構一個家族資產管理的公司了,因為你會發現,每年等值670萬台幣根本不夠用,保留在美國券商那邊的盈餘只會越來越多,時間一拉長,終究還是得用一個法人去規畫整個長期資產配置

投資在美國證券的錢也應該分散一下風險,不一定要全都投入美股,分散買個房地產也不錯,這時候你可能就需要經營一下美國LLC或低稅BVI、Samoa的境外公司,整個家庭的資產需要股權化和信託,然後要有會計,甚至法務的專業人士來協助才行,以免死神突然來找你,打亂了整個財務自由的風險,規劃一下遺產稅的合法節稅,那樣就能把意外的風險降到相當低的水平,不然光靠壽險和意外險買到上限也是不夠

然後有足夠時間的話,還是得跑一趟美國和新加坡,開設一下銀行帳戶,方便金流移動,券商wire到台灣會比較有效率,花旗全球速匯一個月只能3萬,22萬要搬7個多月,效率太差了

匯回台灣就是用複委託操作了,投資規劃成長線和短線佈局,短線用美國券商,尤其是Interactive broker,資產超過10萬的首選,交易策略會更靈活,還有家庭管理帳戶,每個人頭帳戶有增加免稅額的額度了,等遇到景氣循環很崩潰的時候,在用台灣的複委託去累積長期部位,反正單筆交易超過幾萬美元的話,手續費都會超過券商的最低手續費,資本利得有賺的話,那些手續費都是小錢

然後,OBU帳戶資金匯入國內個人DBU帳戶沒有670萬免稅額、也沒有100萬海外所得免稅額,算錯的話,國稅局就會來搶你的錢了

投資額低於1萬就是好好工作,還不用想投資,投資額2~10萬美元,可以考慮用Unicorn證券,投資額10萬以上,可以考慮直接切換到Interactive broker,資產少的人不太需要擔心遺產稅,因為你根本沒多少遺產,找會計師就能處理,投資額超過百萬,先申請境外公司或LLC,再開證券戶,或者是長年分批匯回台灣,然後周遭親戚朋友可能都是人頭帳戶,增加額度,不過考量金錢以外的行政成本,我看還是只能用法人架構比較省事

PS:不要去踩IRS跟國稅局的線,那可能比恐怖份子還沒得商量
PS:資本主義是很現實的,窮到鬼都不想找你的小戶,就不用太杞人憂天了

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6 Comments

  1. 謝謝Joe大的分享, 最近也在煩惱同樣的事情。

    想要請問這句話的意思: “然後有足夠時間的話,還是得跑一趟美國和新加坡,開設一下銀行帳戶,方便金流移動”, 是因為可以將美國券商的美金不流回台灣, 直接由美國券商戶轉至當地戶頭?謝謝。

    • 美國券商可以出金到美國銀行戶頭,這是沒問題的,策略很多,美國銀行戶頭可以當中轉,看怎麼運用,每個人的策略不同

  2. Joe不愧是高手,想得又深又遠!
    小地方提醒一下:台灣在推CFC和PEM,因此以後境外公司會漸漸喪失合法節稅的用途。
    當以後境外公司因為PEM被視為台灣公司時,資本利得連670萬免稅額都沒有,第一毛錢就要繳營利事業所得稅,比較討厭。
    當然,國稅局不一定知道境外公司的底細,台灣弱國無外交,所以也有人會繼續當境外公司不受PEM影響而避稅,只是這樣就沒有比較合法了。

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