台銀的異幣轉換公式的原理

台銀網銀的外幣交易模式有一種異幣轉換的選擇
雖然名為”異幣轉換” , 但其實只是”外幣A” 轉成台幣,台幣再轉成”異幣B
基本上跟換回台幣再換外幣的操作沒啥差別,以下是簡易的計算
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台銀網銀優惠(原文)
臨櫃辦理優惠措施(期間97.04.01-97.12.31):
1-1. 利率:辦理一個月期(含)以上外匯定期存款,按本行牌告利率+0.05%。
1-2. 匯率:美金:按本行牌告即期賣出匯率優惠NTD 0.02。
                   其餘幣別:按本行牌告即期賣出匯率優惠0.1%。
                   異幣轉換時,買、賣各依上列標準各優惠一次。

網路銀行優惠措施(期間97.01.01-98.12.31):
1-1. 利率:辦理一個月期(含)以上外匯定期存款,按本行牌告利率+0.1%
                   單筆金額達等值美金10萬元以上者,按本行牌告利率+0.15%。
1-2. 匯率:美金:按本行牌告即期賣出匯率優惠NTD 0.03
                   其餘幣別:按本行牌告即期賣出匯率優惠0.2%
                   異幣轉換時,買、賣各依上列標準各優惠一次。

匯率優惠0.2%是指買進時,以原價的99.8%買入 ; 賣出時,以原價的100.2%賣出
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假設美元的即期買入30.25 , 即期賣出30.35
南非幣的即期買入3.68 , 即期賣出3.78  ;  澳幣的即期買入27.49 , 即期賣出27.69
現在我有1000美元的外幣要做轉換
範例一(美元換成南非幣)
美元賣出,所以看USD的即期買入匯率30.25 ,網路操作+0.03 ,所以賣給銀行匯率30.28

買進南非幣,看ZAR的即期賣出3.78 ,網路操作優惠0.2% ,所以銀行賣出匯率3.78 x 99.8%

所以轉換的方式就是 1000 X 30.28 / (3.78 x99.8%)
1000 x 30.28 的意義是將1000美元換成台幣,所以是 1000 x 30.28 NT
換成台幣後再買進ZAR , 所以(1000 X 30.28) / (3.78 x99.8%) 是可換得的南非幣
這就是你進行異幣交換操作 的電腦實際操作情況,跟自己動手換算是一樣的
範例二(南非幣換澳幣)
假如我有500南非幣
南非幣賣出,所以看ZAR的即期買入匯率3.68 ,網路操作優惠0.2%
所以賣給銀行匯率3.68 x 100.2%

買進澳幣,看AUD的即期賣出27.69 ,網路操作優惠0.2%
所以銀行賣出匯率27.69 x 99.8%
所以轉換的方式就是 500 x (3.68 x 100.2%) / (27.69 x 99.8%)
範例三(澳幣換美元)
假如我有1500澳幣
澳幣賣出,所以看AUD的即期買入匯率27.49 ,網路操作優惠0.2%
所以賣給銀行匯率27.49 x 100.2%

買進美元,看USD的即期賣出30.35 ,網路操作優惠+0.03
所以銀行賣出匯率30.32
所以轉換的方式就是 1500 x (27.49 x 100.2%) / 30.32

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16 Comments

  1. 感謝版主細心解答
    我已經了解異幣轉換的算法了
    謝謝
    版主回覆:(04/01/2008 01:28:50 PM)
    you're welcome , 學到了新知識就好

  2. 喔~~~原來是這樣子算阿
    謝謝版主大大賜教
    版主回覆:(04/02/2008 11:14:01 AM)
    明白原理之後,就知道異幣互換的按鈕其實只是人性設計,科技始終來自於惰性

  3. 總算了解怎麼算外匯了..>//<
    謝謝版大的文..
    版主回覆:(04/03/2008 10:48:37 AM)
    外匯名詞算是投資項目中數量少的了,一旦挖到寶可以學到很多

  4. 請問版主
    那這樣操作外幣時
    不同外幣轉換還得看新台幣的眼色?
    有沒有可能外幣互換後虧得更多?
    版主回覆:(07/01/2008 10:45:30 AM)
    不會,外幣互轉和台幣無關喔,用美元買紐幣,或歐元買澳幣,台幣只是中間轉換點,不影響

  5. 我會有這樣疑問是因為 假若我今天是美元換日幣好了(假設美元對日圓
    升值)(美元日圓對台幣都升值)
    美元 換回來台幣(賺了,因為升值)
    但是台幣對日幣卻是貶值(日圓也升值)
    加上說銀行買進和賣出都有差率
    這樣子不是被拔兩次毛嗎?
    還是說這樣計算和實際以美元換日圓是同樣結果?
    版大可以舉個例子說明嗎
    請指導 謝謝
    還是有點迷惑的我
    版主回覆:(08/09/2008 02:13:44 PM)
    在台灣大多數的銀行做交易的話,即使直接用USD換成JPY,那也只是程式的設定簡化而已,直接去算匯率,就會發現,銀行還是把USD換成NTD,再用NTD去買JPY,只是表面上看不出來

  6. 照你這麼說~~
    異幣轉換..例如南非轉澳幣
    不論是直接轉
    亦或先出售南非再買進澳幣
    其實是差不了多少的..是嗎?
    謝謝
    版主回覆:(08/10/2008 07:21:54 AM)
    意思是一樣的,只是人性化設計罷了

  7. 請問台新網路銀行有推出外幣轉外幣功能;是否較優?
    台灣有哪幾家網銀有此功能?謝謝。
    版主回覆:(09/18/2008 01:52:37 PM)
    外幣轉外幣的機制在台灣暫時還沒有,就算操作介面有此按鈕,但是實際的過程依然是兩道匯差

  8. joejoe您好~
    那麼異幣轉換在網銀的操作上仍然有每日等值台幣五十萬元的限制嗎?
    版主回覆:(01/31/2010 11:12:32 AM)
    沒有,央行的等值NT$50萬只是為了衡量TWD和外幣的進出總量,外幣對外幣不牽涉TWD進出的量,不在此限制範圍內

  9. 您好:
    持有A幣,如果台幣對A升值,B對A貶值,所以台幣對B是升值.
    異幣轉換是:
    1.A直接換B(賺).
    2.A換台幣(虧),再台幣換B(當然划不來,因為A換台幣後已經變少了,除非
    換B後來上漲%數超越台幣對A升值%數才有回本)才值得換.
    這銀行兌換是1.還是2.?
    謝謝~
    版主回覆:(10/11/2010 03:58:16 AM)
    1.Yes
    2.看三種貨幣的線圖,如果B是GBP,A是USD,那持有GBP不見得比較有利,這要在群組問

  10. 請問版大臺銀外匯的即期匯價與玉山銀行即期匯價差很大,如今日中午13:04分時瑞法玉山是31.01,而臺銀確
    是30.93為何會差這麼多呢?
    版主回覆:(12/28/2010 02:10:44 AM)
    有嗎,兩邊中價差不到0.01元阿,看到的網址在哪

  11. 我沒看錯啊,13:07臺銀瑞士法郎牌價是賣出30.93 但是玉山13:04是賣出30.99價差0.06,玉山13:08是
    30.98,我發現最近台銀都這樣 ,中午時段之牌價都小於即時匯價,您可拉線圖看看喔.
    版主回覆:(12/28/2010 05:56:42 AM)
    我看到的是玉山銀行另外為我設置的網頁掛牌,所以不太一樣,台銀和玉山不同調常常發生

  12. 請問JOE大:
    承接9樓的問題~~
    可以在白話一點的說
    A幣對TWD升值=TWD可換到的A幣變少了……是這樣子的解釋嗎?我想的方向對嗎?
    B幣對A幣貶值=B幣可以換到A幣變多
    所以A幣要直接轉B幣才會賺
    是這樣子的嗎?
    謝謝
    版主回覆:(12/28/2010 06:23:49 AM)
    A幣對TWD升值=TWD對A幣貶值=TWD可換到的A幣變少
    B幣對A幣貶值=B幣可以換到A幣的數量變少,所以A幣換B幣的數量變多

  13. 讀了您的書和上面的解說
    跟我對異幣轉換的認知好像不同
    我以為台幣要換成任何一種非美的外幣, 銀行都是先換算成美金
    再由美金/非美的匯率轉換成非美
    也就是說任何非美的掛牌匯率都是透過美金換算出來的
    我試著從我使用的網路銀行來了解
    今日美金入28.9465, 出29.0565
    今日澳幣入29.2023, 出29.2823
    異幣美金買澳幣1.0147
    如果銀行是把我的美金轉成台幣再轉成澳幣
    應該是29.2823/28.9465 = 1.018
    顯然異幣美金買澳幣真的比較便宜
    符合我原來的認知
    我的計算有誤嗎
    還是目前非營業時間內, 數據不一定準確?
    麻煩 Joe大解惑, 謝謝
    版主回覆:(03/03/2011 02:07:07 PM)
    銀行用28.9465跟你買USD,再用這些等值29.2823台幣賣給你

  14. 想請教,若是要從永豐銀行將外匯(USD,AUD,ZAR)轉到台銀或華南,要怎麼做會比較好?損失會比較少?
    版主回覆:(08/09/2011 02:59:38 PM)
    換成TWD再轉,然後到台銀在買有潛力的外幣

  15. 續15樓問的…
    換成TWD後再去另一家買的原因是銀行會多收匯入匯出手續費嗎?
    謝謝!
    版主回覆:(02/02/2012 03:56:51 AM)
    永豐銀行沒有比較便宜

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