201708美國新屋開工

美國近年來的新屋開工是相對偏低的,按照目前美國人民對住宅市場的需求成長來看,美國房價未來高機率會推升到一個現在難以預料到的價位,住在美國,現在不買房,以後勢必會付出更高的成本在居住上

20170827美股、德股、台股日線圖

全球股市經過2015年到2016年第一季的大跌洗禮2017年已經全面回到多頭格局,這已經是2009年股災最低點以後,第三波長線大漲勢了,全球景氣榮景已經到了中期了,但是證券市場很可能已經進入周線圖上波浪的第五浪漲勢,第三浪漲勢已經在2011年第四季到2015年第二季跑完了

雖然第五浪是末升段,但是回顧歷史上的末端行情,往往具備高度爆發力,甚至最後一年裡的漲勢,可能是前幾年數年累積起來的規模,像是1999年和2006年年中的一年內,漲勢凌厲,雖然市場當時普遍預期是泡沫行情,但是如果提前進場放空,恐怕會先被嘎爆

德國DAX在接下來的歐元升息循環裡,漲勢應該會蠻強勁的,而且很有機會搭配歐元一起股匯雙漲,S&P500還是以穩健上漲的機率最高,台股雖然沒有被台灣散戶看好,但順著美股和美國經濟成長這波順風車,整個東亞,台韓日中港五個市場極高機率還會有一波漲勢,對實體經濟沒有樂觀信心的投資人,不進場做多觀望可以,但不適合長期大規模放空布局,不然損失慘重的機率很高,就算能撐到數季的大回檔出現,屆時恐怕也已經身心俱疲

NASDAQ應該會是末班車中,最具備爆發力的指數,能把本益比炒成本夢比的,大概就科技類股,人工智慧、電動車、半導體、機器人、電子商務、物聯網、雲端、自動駕駛等一堆題材輪流炒作下,多年前我預估的NASDAQ超越7000,如今看來只是時間的問題了,原本預估的第三季漲多修正,目前修正幅度還是不如我原先的預期,而且實體經濟的數據還比我原本預估的更好,所以必須抉擇在近期的回檔中,分批多次布局,每個價位區間大概都買一些,避免上漲行情中,手上空手而歸,當然也不要一次買到滿,畢竟9月歐美還有一些會影響證券和匯率波動的事件要出爐,如果手上有現金,回檔時便可加碼,一手現金一手現貨,進可攻退可守,做好這波布局,剩下的就是等待第三季以後的行情來臨

20170828凌晨分析

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2017年聯準會利率會議日期September 19-20*、Oct 31 until Nov 1、December 12-13*

美國股市的修正幅度不夠大,不過因為實體經濟太好了,所以股市出現較大修正的機率降低了,今年以來最大的修正就紅色框框,按照那個修正幅度,不要太期待有很低的價位出現,有滿意的價格,分批佈局就好,如果第三季內有較大的修正出現,擴大加碼無妨,就算太貴買不下手,也盡量避免空手,這樣行情一路上漲的話,才能有對應的操作策略,如果是空手,操作策略就難以靈活施展了

WTI原油近期就維持在雙紅線之間盤整,目前的時間軸看起來,9月出現突破的機率很高,不管是向上或向下突破,我估計DAX和AUD較高機率在第四季都會是有利的相對應發展,油價上攻,有利於後續通貨膨脹升溫,AUD和EUR升息機率高,有利於熱錢推升匯率,油價下跌,貨幣政策維持寬鬆,有利於股市,利多頂多延後出現,但不會不出現,透過觀察油價,預判通貨膨脹,然後尋找標的,仍然是好的做法

隨著美國經濟持續增溫,美國內需市場成長,進口也再成長,所以美國最大的貿易國,中國很高機率也會受惠,甚至台灣和南韓也是,雖然2016年11月到2017年5月,中國股市線圖上出現較大的頭部型態,但是最近一季的強彈已經破壞那個頭部型態,加上總體經濟數據好轉,所以很高機率在面對去年同期高基期的情況下,依然出現樂觀的數據成長,有總體經濟的背書,一旦中國股市翻過紅線,那很高機率會是一波強勁的漲勢,台股也會有更好的表現,美國進口一轉強,主要出口貿易國都會受惠為主

美元指數最近的反彈再度失敗,加上歐洲央行利率會議逼近,未來一周恐怕還是會不利於美元指數的反彈,要看見美元指數有較強的反彈,我想還是等ECB會議過後吧,短期內再探底紅線的機率大幅增加了

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201708美國年度GDP成長率和月進口

近期美國的實體經濟數據算是蠻強勁的,比我原本預估的還強勁,美國GDP連續六季下滑後,受惠於基期下降,加上景氣復甦,美國GDP連四季上升,接下來低基期效益已經失去,我們必須要提前去預判美國下半年的經濟發展動向,如果等到數據出爐再來做交易布局,那時間就晚了

近期美國企業、民間消費、企業投資、進口數據,我認為整體評估是很不錯的,美國近期進口電子設備和投資用品的情況相當熱絡,跟以前景氣復甦時,進口能源項目強力增加的內涵有所不同

等到九月,更多美國經濟數據出爐,我想局勢會更明朗,其實和美國主要貿易國的出口數據其實就可以觀察出來,美國經濟復甦非常Powerful,台灣、南韓、中國、德國、加拿大、日本、墨西哥,今年出口成長都很明顯,而且按照目前我的觀察,未來半年,美國極高機率還會持續成長,相關貿易國也都會受惠,所以股市的多頭勢必還未結束,改變了我對近期股價維持高檔不墜,等待空頭出現的看法,如果九月仍然沒有漲多修正,那屆時恐怕得硬著頭皮下去補貨了,因為美國實體經濟的數據顯示,這榮景實在非常hot,持有太高現金或空手,反而最自己不利

偏低的通貨膨脹和人口負債結構,台灣房價恐長期低迷

2017年,台灣越來越多銀行推出長達30年以上的房屋貸款,甚至40年期貸款,最高可貸90%,利率最低壓到1.58%,且前幾年可以只繳利息,不繳貸款,從台灣整體銀行系統對房地產貸款的態度更替,不難看出,銀行業仍是預期台灣房地產不容易持續大跌,為了在房屋總價難以持續下降的趨勢中,找到貸款生意,銀行業者打算延長還款期,讓有意願購屋的民眾,每月房貸壓力減輕,逼出市場上剩餘的買氣。

近年來,銀行業手上游資實在非常多,很多民眾應該都接過這種電話,銀行業者來電的貸款申請,嘗試要讓資金能產生更多回報,這種低效益的做法,銀行業都願意做了,房地產貸款這種大額且長期,擔保品都相對安全的業務,銀行肯定是願意承做的。

雖然40年的長天期貸款,確實比20年期以下的相對短天期貸款,每個月的償還壓力減輕,但考量利息支出和還款時間拉長,其實貸款者負擔可是完全沒有減輕,唯二減輕壓力的是建築業者和銀行業務,貸款者幾年還清,其實銀行業者和建築業者根本不在乎,對於經濟壓力沉重,貸款可能壓垮經濟的購屋者來說,更長天期的房地產貸款,只是讓財務缺口問題延後爆發,而不是缺口消失了。

所以打算要購屋的民眾,最好還是從總體經濟來了解台灣房地產長期趨勢,畢竟房地產單價高,漲跌一些幅度,就讓購屋者減輕或增加許多財務壓力,所以了解台灣或全球房地產循環趨勢,相對值得。

2011年,我曾經在這篇文章透過兩個重點,表達我對房地產長期趨勢發展的看法,一個是人口紅利,另一個則是升息循環的通貨膨脹與利率關係。

台灣信義房屋房價指數

美國次級房貸爆發後,全球房地產大多出現修正,美國規模最大,造成的經濟蕭條也最嚴重,但台灣房地產修正其實只有2008下半年到2009上半年的一年時間而已,隨後就出現了大規模多頭行情,最主要原因是人口紅利,當時台灣勞動人口比重持續上升帶來人口紅利進入末升段,末升段漲勢往往最凶猛,搭配全球主要央行量化寬鬆,台灣刪除遺產稅,大量低成本的游離資金供給氾濫,堆造出了台灣房地產大多頭榮景。

最近一波修正則從2014下半年開始,主要跌勢到2016第一季,比對當時台灣的通貨膨脹和利率相對關係,不難發現,當通貨膨脹從高峰快速下降時,台灣房地產就會進入修正趨勢,在同一時間,台灣景氣也會進入一段低迷期,央行也會觀察到景氣轉差,降息因應,但速度稍慢,而市場機制非常敏銳,當景氣出現下滑風險時,房市、債市、匯率和股市,都會在第一時間出現趨勢變動。

所以當利率高於通貨膨脹,且時間至少維持一季以上,台灣房地產就會陷入修正,只是短期或長期的差別,等央行把利率降下來,通貨膨脹因連續驟跌而出現低基期,通貨緊縮轉為通貨膨脹時,房價就會從跌勢轉持穩盤整,這是過去的歷史經驗。

台灣通貨膨脹率和基礎利率

資料來源https://tradingeconomics.com

但未來有何不同,首先,台灣人口紅利已轉為人口負債,勞動人口比重已從上升趨勢轉為持平,之後轉為負成長,所以房地產會失去像過去60年的人口紅利帶來的經濟加乘效益,沒有人口紅利,對台灣房地產會是負面作用,沒足夠需求,供給卻維持高檔,從供需原則來推論,就是有利價格下跌。

台灣的通膨水平是另一個問題所在,2008金融海嘯以前,和2014年房價走跌以前,台灣通貨膨脹或核心通膨,其實都維持在相對高檔區(5%以上或維持2%),面對景氣蕭條時,通貨膨脹可以有空間下降,甚至降到0%以下的通貨緊縮環境,也控制在一年內,只要CPI基期壓低了,隔年同期就會攀升,所以房地產跌勢時間短,經過數季整理,就能打底止跌,可是2016年以來,台灣通膨增加速度變得相對緩和,2016下半年通膨有暴增,是因2015年同期基期相當低造成的現象。

2017年,台灣景氣其實不是谷底,失業率是近年來最低,就業人口史上最多,台股也是萬點以上相對高的位置,但在這樣的景氣熱度下,央行卻無法啟動升息,一方面是房地產仍相對低迷,另方面2017上半年,通膨率仍相對低(1〜7月平均低於0.7%,核心通膨平均低於1%),但基礎利率還有1.38%,利率還是高於通貨膨脹。

利率低於當時通膨率時,實質物品的膨脹速度依然是比較有利的,這時有利於資本擴大投資,獲得租金現金流收益,當利率等於該國家通膨率時,房地產投機的利潤將被操作成本所吃掉,投機客不得不撤退,加上台灣房地產的租金投報率在全球大城市又處於極低水平,於是台灣房地產的利多,短期內根本看不見。

台灣景氣有好轉,但央行仍只能維持低利率,這是個警訊,代表台灣景氣沒有復甦到央行敢啟動升息,未來當美國這波景氣循環又轉為走下坡時(假設以FOMX委員會美元利率決策到3%左右時),或台灣股市從高點滑下(台灣股市已進入21世紀以來最高價位),屆時台灣通貨膨脹同步下降,機率非常非常高。

只要上述情況出現,以目前通貨膨脹水平,台灣勢必會進入通貨緊縮一段時間,但央行不會把利率降到負利率,因為游離資金已太過氾濫,這樣一來,台灣屆時的金融環境,很高機率會對房地產多頭不利。

2014年以來台灣房地產修正,較高機率還未結束,走跌一段後進入盤整很常見,這波跌勢很可能會在美國這波多頭景氣循環結束後,台灣才伴隨股市和房市的大修正,考量美國這波景氣循環至少還有5季以上時間,搭配2020年台灣人口減少時間點逼近,對於房地產有實質需求者,不妨在耐心等等看,僅僅從2014年等到2017年,買房預算就能節省不少,沒有人口紅利和高度通膨,台灣房地產後續蠻高機率還有折扣的機會,屆時再搶進也不遲。http://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL000096045&p=0

201707美國全職和兼職就業人口

美國目前的就業市場還是非常火熱,企業釋出的職缺今年還是創高了,美國官方統計超過600萬個職缺仍然不到適合的人才

全職就業不斷的在攀升,兼職就業人口的數據維持區間盤整,今年兼職人口波動處於盤整區間的下半段,失業人口回到2008年次級房貸風暴前的最佳狀態,不到700萬人,我交叉比對許多更細節的數據,就業市場的動力還沒有停下來,甚至再維持2~6季也不誇張

雖然很多美國人都喊美國景氣不好,但從民間企業和官方資料的統計來看,美國景氣其實是相當好,至少是2006年以來最好的狀態,這是景氣榮景中期的狀態了,2018年再回頭看美股現在的價位,搞不好還是會覺得,現在其實蠻便宜的,就像現在回頭看2016年那樣

20170820凌晨分析

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2017年聯準會利率會議日期September 19-20*、Oct 31 until Nov 1、December 12-13*

如果美國股市已經在修正,那麼接下來我大概就關注這周分析的四個目標,操作則是集中在美股、德股和澳幣,NASDAQ收周線剛好在紅線下方,接下來一周,持續修正的機率較高,但這不是壞事,修正的越多,NASDAQ後續極高機率還會有一波兇猛的漲勢,所以QQQ或SPY這類指數型ETF,我認為布局效率還是有的,有個股分析能力的投資人,不妨從科技類股尋找標的,但最好避開生技類股和固定收益的債券類商品,2015年股價衝太快的生技類股,今年要有更好的表現不容易,固定收益商品,雖然短期內未必會價格驟跌,但我認為,上方再增值的空間已經明顯收斂,相對於風險,我認為還不如持有QQQ比較輕鬆,投資人在這波修正要注意調控手上籌碼,這波較高機率只是中等以下修正規模,不要太期待有很低的價位出現,有滿意的價格,分批佈局就好

國際油價本身不適合投資,波動太劇烈了,但是透過國際油價還是可以判讀出一些投資的輔助資訊,2017年以來,國際油價就維持在藍紅線之間大幅度盤整,不過這樣的盤整,沒有暴漲或暴跌,對於全球通貨膨脹會有較大的穩定性作用,全球主要央行的貨幣政策雖然從寬鬆逐漸轉為緊縮,但可以預期,速度會非常緩慢,這是景氣邁入中期榮景的跡象,換句話說,英美德台韓股等股市,數季內較高機率會繼續維持多頭,第三季以來,Brent原油守住了綠線回檔,目前就維持在紅綠線之間盤整,如果接下來是突破紅線向上走,那我認為AUD這樣的原物料貨幣,會有較高機率出現更強的升值,美股也會維持HOT,所以手上的美股多頭部位,我認為多少還是得持有一些,例如25%以上,當作長期持有,一部分30%可以調節用來短進短出,然後一些德股ETF和FXA,能布局的標的還是有的

德國股市近期持續修正,但我先前說過,我認為不用太擔心,甚至這會是很好的布局機會,歐元區的景氣正在復甦,2018年的經濟成長速度還會加快,雖然升息政策很高機率會出現,但是在升息循環內,我認為DAX較高機率還是會維持多頭格局,藍色4浪的低點目前無法估算,比藍色1浪高即可,我認為修正幅度比紅色框那次修正大一些就差不多了,如果歐元近期有回檔,那德股ETF的投資效益會更高,當然,務必分批操作,不要一次把資金都買掉

澳幣出現漲多回檔行情,如先前分析,我判斷綠紅線交叉點適合長線佈局多頭的價位,建議投資人趁回檔的時候,分批慢慢加碼,不要太賭注,認為自己可以剛好買在最低點,分批買進比較好,萬一紅綠線交點價位沒出現,手上有點貨,遇到漲勢,那時反而不會空手看戲

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20170817FOMC利率期貨

稍早美國FOMC的會議記錄訊息出爐,綜合判斷起來FOMC在9月的利率會議會是維持利率了,最快升息會是12月,英鎊、歐元、澳幣等非美元貨幣出現短線反彈,美元指數日內漲勢縮小,FOMC在9月不升息,這和我先前表達的看法是一樣的,因為通貨膨脹基期墊高的關係,美國通貨膨脹今年底才會再拉高,而且6月已經升息,等年底在實施升息,或者縮減資產負債表,或者升息和縮減資產負債表同時實施,緊縮貨幣政策的時間是比較確定的

相對的ECB的決策最快可能9月就緊縮資產負債表,ECB和FED的貨幣政策緊縮時間,出現了一些落差,等到ECB決策告一段落,FED再度緊縮貨幣政策之前,我還是認為那段時間會是有利於美元跌深反彈的時期

貨幣政策從寬鬆轉為緊縮的國家,其貨幣還是很值得長線布局的

20170813凌晨分析

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2017年聯準會利率會議日期September 19-20*、Oct 31 until Nov 1、December 12-13*

美股財報還在進行中,全球股市的修正就來了,不過這本來就在預期之中,但目前還無法判斷,這個修正是剛開始,還是會持續擴大,因為紅線還沒摜破,不管如何,在美元升息循環過程中,這個修正我仍然認為是好的加碼點,投資人仍然可以在自己滿意的價位點上,分批進場加碼,手上的部位還是要維持一定的比重,不要20%以下的低水平,避免多頭行情如果再起,但自己只能看著漲勢乾瞪眼

美元指數跌破藍線以後,就一路維持弱勢,目前為止還沒有明顯改變,日線圖的多頭趨勢,雖然在紅線跌破以前都還沒改變,但是如果近期澳幣的短線漲多回檔持續進行,那麼轉向持有澳幣,腸線來看反而相對有利,美元的最後這波多頭,我還是看好會出現的機率高,不過隨著時間的發展,如果有其他貨幣的潛在投資效益逐漸超過他,那麼我就會改變看法,建議以澳幣為操作主力,不過這不影響USD/TWD,因為長線來看,台灣央行還是會讓USD/TWD維持在相對穩定的區間震盪,不容易一路持續下跌

德國股市近期已經出現較大的修正,不過有德國景氣樂觀當作支撐,我仍然認為德國股市後續較高機率還有成長空間,而且歐元區2018年較高機率就會進入升息循環,隨著歐美同時進入升息循環,在這波升息循環結束前,我估計DAX再成長20%也不是難度很高的假設,尤其末升段行情通常也會出現很驚人的漲勢來嘎空頭,所以這波DAX的回檔,我認為還是很有利的長線進場時機

澳幣開始出現漲多回檔行情,雖然我是判斷藍紅線交叉點適合長線佈局多頭的價位,但是為了避免沒出現這價格就轉為漲勢,建議投資人趁回檔的時候,分批慢慢加碼,考量長線的上漲套利空間,我認為US$0.80以下的價位並不算貴

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惡劣的政商文化,使台灣擺脫不了洗錢陰影

2017年以來,有經營海外企業或進行海外投資的人,應該可以明顯體會金融業對於洗錢防制推動的積極度。台灣在2018年將接受「亞太洗錢防制組織」(APG)評鑑,所以金管會要求國銀OBU(Offshore Business Unit,國際金融業務分行)要在年底前全面清查及確認高達15萬人的客戶身分,否則OBU帳戶可能被迫關閉。

不只是台灣,東南亞的汶萊宣布,2017年底將關閉設立當地的境外公司,屆時在汶萊的境外公司將喪失法律主體資格,無法以境外公司的名義設立OBU帳戶,全球其他避稅天堂的國家或地區未來也有可能會跟進。即使這些措施會對銀行業的海外獲利造成影響,在全球執行洗錢防制的壓力下,台灣金融業依然必須配合,像是台灣銀行就在網頁上公告,停止以往一些可能有洗錢嫌疑的金融業務,所以非法的洗錢行為,未來恐怕要付出相當大的成本了。

圖1:新洗錢防制法上路,銀行必須停止部分業務作為因應

不過這僅是杜絕台灣涉及境外的國際洗錢防制而已,在台灣境內,要洗錢的方法其實還是有的,甚至洗錢的背後,還有龐大的裙帶關係掩護,政商關係相近的人脈組成勢力,洗錢只是其中一項「服務」而已,不同的勢力內,酬佣、掩護、洗錢,早已是台灣長期以來的政商文化,2016年經濟學人雜誌評比全球裙帶資本主義在各國的比重,台灣排名第十,在台灣,你的政商關係越好,你的家族是執政者的親信勢力,你越有機會邁向財富,這是台灣社會心照不宣的惡習。

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2016年全球裙帶資本主義指數排名

資料來源:經濟學人

交通幫、財經幫、教育幫,這些都是典型長期裙帶關係和權力近親繁殖下的產物,尤其是財經幫,這是台灣長期以來金融和稅制改革最大的阻礙,利用國家機器,執行鞏固自身利益勢力,對台灣百害而無一利,2016年台灣兆豐銀行在美國的紐約分行,被美國官方裁罰57億,因為違反洗錢防制法,但是從台灣財政部、金管會、兆豐銀行的處理結果來看,銀行不熟悉美國洗錢防制法規與分行內控不佳,並無具體犯罪事實,儼然就是官官相護之下的查無不法,還有永豐金被內部員工檢舉的三寶建設超貸案,即使金融銀行的內部檢舉人知道犯罪內情,在「吹哨人保護制度」長期缺乏落實和自律規範的情況下,大型財團和金融高層的金融犯罪,仍然難以被繩之以法,因為政府監督部門,本身很可能就是犯罪集團的「守護神」。

金管會長期以來,高階主管在退休前就安排好卸任後的轉任職缺,各部門業務局長退休後立刻轉任相關財團法人、官股銀行或證券機構等董事,方便退休後繼續獲得優渥的薪資酬佣,這意味著,金管會現任的監督者,要監督和指揮昔日長官的衝突情況,而且因為證交所、櫃買中心、期交所、集保結算所等證券期貨周邊單位,可以規避「公務人員服務法」第14條之1的旋轉門轉任限制,所以金管會的監督機制形同虛設,這些周邊單位往往是政府授權獨家經營,等於長年營運壟斷市場,經營者擺爛也是可以照樣運作,唯一犧牲的就是台灣金融、經濟、法規、稅務的改革躊躇不前,洗錢和酬佣就算是再明顯不過的犯罪行為,在金管會面前,有關係就沒關係,沒關係才有關係,按照這樣的官僚制度,台灣金融環境要有真正的改善,簡直是天方夜譚。

不過經過美國兆豐金分行洗錢懲罰事件後,加上國際洗錢防制政策越來越嚴格,未來境外洗錢手法,勢必會有明顯減少,只是台灣國內的洗錢犯罪,短期內恐怕還不容易遏止,常見的像是政治人物的「特別費」款項,透過地方工程和偽公開競標,沖帳後再捐作政治獻金,或者宗教獻款的方式,用廟宇管理委員會委外管帳,對外發包給特定廠商,或者來場配合競標,廠商把廟宇修繕的帳目「做好」,然後再和管理委員會分贓,透過辦宗教活動的方式也可以變相洗錢,這些都是台灣社會長期以來層出不窮的洗錢手法,大膽一點的作法,直接透過財團法人掌控整個廟宇的財務,透過廟宇的財產,買車、買房、買土地、買物資,實際上供私人使用,例如廟宇管理者本身是財團法人董事長,用廟的財產買台高級進口車給董事長作為私人代步,公眾捐款,可以轉移為特定私人使用,在法令上根本難以管制。

這也是為何行政院內政部打算要修訂宗教團體法,讓公廟財務透明化時,許多宗教團體立刻公開反對,因為一旦財務公開透明,讓內部成員、捐款者,或大眾知道捐贈的資產流向,這意味著,過去那種對捐款上下其手的模糊空間形同消失,像是台灣四大佛教團體,其資產規模早已媲美上市櫃公司,其中慈濟更是擁有全台數萬坪土地的大地主,土地主要還是透過買賣所得,而非捐贈,如果沒有修訂宗教管理法,讓財務透明化,那麼內部有心人士若要進行掏空或洗錢,外界或信徒根本無從查核和檢驗。

台灣的洗錢防制法,如果不是因為重大犯罪,或因重大犯罪產生的利益,和洗錢概念連結起來,間接發現洗錢的犯罪行為,通常不會東窗事發,要查到洗錢和犯罪事實,通常都是少數重大案件,台灣雖然有「財產來源不明罪」,看到你財產來源不明,就假設你犯罪,但只有不到五位身居高位的公務員被已依此條罪名判刑,和實際的犯罪數量相比,我想大多數台灣人都不相信,尤其是政商手腕高明的政客或商人,洗錢技術高明,往往是多層洗錢,操作的次數越多,檢調人員要追查自然是困難度增加,到最後洗錢很可能就不成立,只能說是,疑似洗錢。

從兆豐金洗錢案的揭發到官方稽查的過程,不難發現,「洗錢」的背後,可能包庇了超乎想像嚴重的裙帶關係和監督機制失能的問題,當政府要修正宗教團體法,不難想像,這法案可能會消滅許多的洗錢和財務掏空,國際的洗錢防制,或許可以有效減少境外洗錢,但恐怕防止不了台灣國內的洗錢犯罪。

http://www.naipo.com/Portals/1/web_tw/Knowledge_Center/Editorial/IPNC_170809_1502.htm