投資美股可以善用資本利得免稅的優勢

很多投資人會來問我關於美股投資退稅的問題,投資美國境內公司的股息是不能退稅的,當然你可以去申請退稅,但基本上我的建議都是不申請退稅,我的身分跟大多數台灣人一樣,我沒有任何美國身分,我每年也沒有居住在美國超過一半的時間,所以對美國來說,我是境外投資人,我在美國投資證券,理論上沒有資本利得稅

這是我2017年以來,個人在Interactive broker的投資收支情況,2016年最後一個交易日起始資金約33.86萬,2017年5月23號收盤是41.13萬,收益超過7萬,我的股息收益被預扣30%,繳了154.11美元,從數據來看不難發現,相對於我的投資收益,稅的比重其實相當低,低於1%以下,我認為有賺錢,繳點稅是很合理的,既然我是境外投資人,沒有資本利得稅,我就盡可能從價差套利中獲得收益,這樣對我最有利,交易佣金393美元,其實比重也不高,只要投資的部位能賺到錢,這些支出成本都可以接受

所以我的思維是這樣的,大部分台灣投資人,美股投資免資本利得稅,投資人就想辦法盡可能自己練到可以靠價差套利來獲利,低買高賣或放空都行,不管長期還是短期,目標都是讓自己練到價差套利,至於股息股利,就像我常說的外匯投資觀念,利息就是有機會順便帶走,沒機會就算了,匯差和價差才是重點,我勇於面對風險,然後我獲得面對風險的理想報酬

當交易手續費和稅占投資獲利的比重偏高時,投資人就會想壓低這個比重,合法的前提下,當然要壓低交易手續費和稅,不過無論怎麼斤斤計較,這兩者能壓低的有限,最好的方法還是大幅提高獲利,這樣比重就下來了,我透過Interactive broker交易,每200股約1.00美元,股息預扣稅30%,帳戶淨值超過10萬美元,免月低消10美元(其實每個月交易佣金都超過10美元),交易成本就這樣,我就專注在如何提高報酬率,這才是重點,如同擴展財富時,節流的效益有極限,開源沒極限,開源比節流更重要

我個人比較高頻率進出美國,我不想在不確定退稅合法界線的情況下,申請退稅,避免造成我個人日後行政麻煩,投資人來問我退稅,基本上我都是建議,提升交易功力,長遠下來,你就會發現,退不退稅其實影響不大了,有投資人會說,本金很小,獲利少,稅退也好,事實上本金小,退的稅也很少,衡量行政成本,退稅未必划算,有些投資人會說,我的投資策略較高比重來自股息收益,課稅30%,績效差很多,我承認效益差很多,所以我才建議,要利用自己是境外投資人的優勢,資本利得免稅,盡量設定操作策略為資本利得,這部分就沒有退稅的問題了,事實上,不管是全部收益來自股息或者股債組合,我都覺得效益相對有限,有時間的投資人,盡可能透過價差來套利,這才是真功夫,沒時間的投資人,定存定額投資SPY、QQQ、DIA、BRK,我認為還比較理想,不要再煩惱退稅了,該退的稅就退,至於來自於投資美國境內公司的股息,該繳的就繳吧

花功夫和時間在提升自己的交易能力,提高交易能力,這絕對比申請退稅重要多了

20217年10月13號更新

6 Comments

    • joe

      部位越來越大的狀態下,績效越來越貼近大盤,我無法讓所有資金100%進場,會失去彈性調整空間,相對於大盤100%運作,長期來看,要打敗大盤真的很不容易

  1. KJ

    我原本不是美國人
    後來變成美國居民 Capital Gain就要交稅了 難過啊
    不過自己選的就只能照規則走

  2. 買美元

    joe 請問在IB搜尋BRK查到的是BROOKS MACDONALD GROUP PLC,請問是這個嗎?另一個是ENERGY的應該不是它,可以請問要怎麼查到正確的BRK並加到列表裡嗎?謝謝~

  3. Pan

    我現在澳洲工作,開IB同時交易美股與澳洲股市,根據澳洲美國的租稅協定,兩地的capital gain都要按照個人所得級距繳所得稅,只有在持有超過一年的時間條件下,可以豁免一半的稅金。
    另外IB受澳洲監管單位的限制,不能享受在IB的TWS平台上將澳幣換成其他外幣,只能將外幣換成澳幣(這點我在開完戶後才知道,但至少$6澳幣的交易手續費比其他券商來得便宜)。

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