佛系減壓投資法-換你借錢給銀行,「金融債」助收益再升級

現代人生活壓力大、煩惱超級多,但也許不少人已發現,身邊「不強求、隨緣過日子」之「佛系族」,或是「摒棄壓力、愜意活自己」之「YOLO」族愈來愈多?這些人「對一切事物雲淡風清」的生活哲學,雖然無害,但套用在一般傳統投資標的上,恐怕行不通,市場波動總是燒腦又傷神。

幸運的是,目前金融市場中,已發展出一套符合這些族群需求的「佛系減壓投資法」-不必整日動腦袋、不必太花力氣、更不必懷有壓力,便有機會逐步累積財富,繼續享受淡定好日子。

佛系減壓投資法-借錢給銀行,放空賺銀子

對此,野村投信解釋,此最新的「佛系減壓投資法」概念,就是「借錢給銀行」,反過來賺銀行的錢。但為何如此布局算上「佛系減壓」呢?

野村投信分析,全球景氣目前正穩健回升,隨著美國聯準會升息,近期可見各大金融業財報屢傳佳績,而投資者想要參與金融業的復甦漲升行情,通常有幾個選擇:一、把錢存在銀行賺利息,但目前利率仍低於通膨漲升速度;二、布局「金融股」,但股票難免波動高,投資上上下下;最後,就是近期詢問度大增的「金融債券」,特別是進化版的「金融債基金」最受市場矚目。

新時代產品「金融債」享三大優勢:

「金融債」近年躍升為新時代的代表性產品,野村投信分析,主要在於其擁有以下三大優勢:

1. 法人看好、資金進駐,規模持續成長

在「英雄所見略同」之下,近年金融債的市場規模快速成長。根據Barclays POINT資料顯示,近五年來全球金融債券市場的規模成長率高達148%,如此的數字,不但展露出法人積極看好金融債的趨勢,也意味著金融債的交投活絡、流動性充沛,有利於金融債市場長遠的發展與成長。

2. 升息使金融業更有利,金融債最受惠

美國正式步入升息循環,也使金融業迎向燦爛的黃金十年。野村投信分析,升息有助於銀行存貸款利差擴大,獲利空間也將大為提升。根據Bloomberg資料顯示,2018MSCI環球金融指數旗下的企業平均盈餘成長率高達25.60%,比起2017年的15.70%、或是2016年的0.6%,成長幅度相當多。

如觀察過去升息階段,金融債的表現,也可呼應此一趨勢。根據Bloomberg數字顯示,美國2004年至2006年升息期間,巴克萊金融債指數的累積漲幅達14.3%,顯見升息對金融業而言,的確是一大福音。

3. 金融債波動近乎公債、收益媲美高收益債

金融債「波動低、收益佳」的優勢,也是近期備受市場歡迎的主因。根據Bloomberg資料顯示,無論是亞洲金融債或歐洲金融債,其波動度都與美國公債相去不遠,約落在3.2%3.47%之間;相較於全球投資級債、或是全球高收益債,其波動度則高達4.71%5.60%

在收益的部分,根據Bloomberg統計,亞洲金融債或歐洲金融債的平均收益率超過4%,較全球投資級債的3.15%與美國公債的2.79%勝出不少,使金融債充分展現「波動低、收益甜」的魅力。

綜上可見,面對升息,多數投資人難免對債券又愛又怕,但金融債能因升息而受惠,波動度可接近公債,應是現階段投資者的最佳選擇。投資人如可選擇「主動選債創造α值」的基金,輔以基金經理人的避險策略,還可讓投資收益再升級,運用減壓隨緣概念投資,值得一試。

 

 

 

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