海外投資的匯損問題

今年USD/TWD貶蠻多的,已經有蠻多讀者來問我匯損的解法
 
我先說個前提,如果是以我這種賺資本利得策略的投資人,然後用海外券商操作,投資的是美國股市為主,那USD/TWD的匯損可以忽略,只要你是長年投資獲利的人,實質上真的轉換成TWD造成匯損的金額,理論上比重不會太大
 
就以現況來舉例好了,美股年內最低和最高價來看,今年美股算是暴漲,假設現在美股是相對高點,然後你分批出場,帳戶內逐漸累積更多的美元現金,這筆閒置資金,你就算匯回台灣的外幣帳戶,沒有轉換成台幣以前,你不會有實質上的匯損,如果你沒有急用,那勢必是等到USD/TWD匯率大幅升值,才會考慮換回台幣
那何時USD/TWD大幅升值
 
台股崩盤阿,外資撤退,台幣自然就貶值了,但是這時候,你手上的美元部位,會換成台幣嗎?
 
Of course not,那筆閒錢的最大效益應該是,繼續擺在海外券商,因為台股股災,很高機率,美股同時期大概也會股災,甚至全球股災,這時候當然是趁股災,把閒置的美元,繼續分批加碼美股阿,換成台幣,繼續在海外券商加碼美股,有換也是換一些生活所需的台幣額度,剩下的繼續留在美國投資
 
所以實務上來說,操作順利的話,USD/TWD的匯損,影響不大,而且那其實是心理層面的,你把自己的資產用台幣計價,你會有匯損損失,但你把自己的資產用美元計價,你會有匯率收益,實質上,那只是帳面浮動
 
真正比較大的問題是,長年累積的投資收益,當年度獲利逐漸超過每年約670萬台幣以後,那才是比較頭大的問題,因為稅的影響會越來越大,要找方法解決,資產越多的人,越需要解決這個問題
 
至於匯損,如果每年只換取一些生活費回台灣,那實質影響相對小,資產越累積越大,後來根本也不需要換美元,單邊都無法平衡了,匯率成本變相可忽略,那個美元是資本利得來的,不是台幣換來的,理論上也沒有匯損了
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