基金投資示意圖

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Modify Time 20080306  2030  版權PTT作者 ffaarr

這篇作者針對基金常見的考量和策略做了探討,雖然不是我的本行
好東西還值得跟大家分享
投資的方法很多,奉公守法,能賺到錢都是好方法 , 獲利的原則就是努力+少量運氣
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初學者想作基金理財時，常常想到的問題是
「要跟誰怎麼買基金？」「要買什麼基金？」，
雖然投資管道以及投資標的也很重要，但比起這些，
我覺得了解自己的目標、資金狀況、風險承受度等等更重要，
這些想清楚了，也才能進一步選出適合的投資管道、策略以及適合的標的。

以下是將一些重要的問題和可能的建議作成圖示提供參考。
（建議可能不夠完整，是比較概略的）
因為原本是以bbs的介面製的圖，所以有點小有點亂請包涵。

為什麼要買基金—->好玩尋求刺激—->單筆買JF印度、美林世礦、台股基金也不錯。
|                                                                 如能想辦法買中國基金更好玩
|                                                                 如果還不夠刺激就去玩股票期貨或賭博。
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v
賺錢—–>目標在那裡—->希望短期內大賺錢—>去買彩券算了。
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|           |
|           |
V         V
長期累積財富    短期目標——->多短期？—–>三個月以內—->定存
（七、八年以上）                 |           |
|                                     |          V
|                                     |        一年以內
    V                                    V          |
先計算長期目標     1~2年以上         |
一年平均需要的              |              V
報酬率                          |       能否承受較大損失–>不能—最好是定存或者買風險
|                                  |                 |                                         低的債券基金還可以
|                                  |                 |
|                                  |                V
V                                 |              可以—->挑自己喜歡看好的基金，定期定額或單筆皆可
計算這目標大約要多         |                         設好停損，損失到不能承受時就贖回。
少的股債比例可達成         |                             也可以設停利。
|                                 V
    |                                資金狀況—–>整筆資金—->風險承受度如何？
|                                    |                                       |         |
V                                    |                                       |         |
計算該比例在最嚴重           |                                       高       |
熊市時的損失狀況              V                                      |        低—>配置較高比例的債券
估算自己能否承受             持續性資金                         |                  可分幾批入場
並持續投入資金 ?                |                                       |
|      |                               |                                      V
|      |                              V                  計算清楚自己的風險承受度作配置
|      |          定期不定額或定期定額       可以股票為主，債券為輔。
|      |                                   |                     評估市場覺得偏牛市就投入。
|      |                                   |                     依喜好設定停損或停利策略。
|      |                                   |
|      |                                  V
|      |               依自己的風險承受度來搭配適合的基金組合，
|      |               定期定額約可分散一半的損失風險。可以對績效較好
|      |               基金停利，可使定期定額效果較顯著。也可以重新平衡配置。
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|      |—->可以—->以此股債比例為基礎，搭配同一風險下，稍能提昇獲利的基金組合
|                             (可搭配少部分reits及原物料)，持之以恆投入，適時維持配置比例。
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不行—-配置更低風險的組合，拉長時間、降低目標或提高其他收入，使自己的目標
能達成。同樣可以運用配置多種標的來試圖降低風險，決定配置後，持之以
恆，適時（一到二年一次即可）作調整，以維持一定的配置比例。