何謂賺了利息賺了匯差

2008-01-06 joe 名詞教學和常見問題（Information、question） 0

外幣定存一定會有換匯風險的

假設96年12月1日定存1000美金一年.
當天匯兌為32.4元.年利率3.55%

USD$ 1000 * 32.4 = NT$ 32400 當天付的台幣
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(為了簡便計算利息採單利計算)
一年過後美金利息加本金為 USD$ 1000 * (1+3.55%) = USD$ 1035.5
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假如97年12月1日的匯兌為31.0元
USD$ 1035.5 * 31.0 = NT$ 32100 元 (跟一年前比虧了一點點)

假如美金貶值匯兌為30元
USD$ 1035.5 * 30 = NT$ 31065 元 (這就是賺了利息賠了匯差)

假如美金升值匯兌為34元
USD$ 1035.5 * 34 = NT$ 35207 元 (這就賺了利息也賺了匯差)

既然定存了外匯 , 目標就是賺匯率兼利率

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