中美收入對比：美國人沒想像中有錢，中國人比想像中更窮

導讀：前一段時間看到網上有個女孩公布擇偶標準，要求在上海有房有車，沒有貸款，年收入超過百萬，學歷最好是一線大學的研究生畢業。事實上，“財富幻覺”成了我們一線城市生活人群普遍的問題。大家覺得一年出國旅遊幾次，小孩要上比較好的補習班，家裏吃穿開銷不愁，家庭收入百萬以上等要求成了一種“標配”。但是真實的中國人，甚至美國人收入又是多少呢？最近看了兩篇關於中國和美國收入人群的數據，簡單整合做一些對比，讓我們看看真實的中美收入是什麼水平？

我們先看美國人的收入水平，在美國年收入10萬美元以上已經達到了全美收入最高錢95%的水平。這個收入差不多是60多萬人民幣（稅前）一年。作為一個家庭，如果家庭年收入在10萬美元以上，也已經超過了90%的美國家庭。而美國有一半人群的收入只有2.5萬美元，差不多是12萬人民幣。也就是中國一個月一萬人民幣的工資。

我們再看看美國人的平均收入，2012年美國人的平均收入在4萬多美元，差不多是25萬人民幣一年。這已經是全球最強大國家的平均收入了。前面我們說到收入中位數是2.5萬美元。這也意味著許多人其實“被平均化”的，貧富收入差距比較大。其實過去幾年貧富差距是加大的，這也是為什麼會出現美國的民粹主義。

我們再來看看美國的家庭有“多窮”。我們看到2016年的數據，家庭是零資產或者是負資產的占比達到了30.4%。也就是說，美國有差不多三分之一家庭資產是負的，不是正現金流。負債遠遠超過了其持有的資產。這一點我們後面還會提到。美國是全世界提前消費最強的國家。沒什麼東西都是長期貸款。那麼紐約家庭的收入如何？作為全美最富有的一個州，2016年紐約家庭中位數收入為61000美元，相當於37萬人民幣。也就是一個月三萬人民幣的收入。

我們再來看看美國人的負債情況。美國整體社會的平均賴賬率為35.1%，所以許多金融杠杆是金融企業在承擔。這點和亞洲完全不同。所以2008年金融危機，美國房價暴跌，最終大家都賴賬了，倒黴的是銀行。而亞洲人有一個思維就是不能欠債，所以1990年日本房價泡沫之後，倒楣的是老百姓。美國有150萬65到74歲的退休老人，還沒有把學生貸款付清。而房貸就不說了，美國房貸賴賬率很高，2006到2014年之間，有1700萬套的房子最終被銀行強製收回。

我們再來看看美國什麼職業賺錢最多。我們腦子裏想的肯定是金融啊，互聯網啊這批人。是的，如果你在高盛做投行，在橋水做研究員，在谷歌做程序員，你的收入是很高的。但那是精英中的精英，是金字塔最頂尖的人。美國整體收入最高的是醫生，包括了骨科醫生，整容醫生，甚至兒科醫生的收入都有20萬美元。

全球化帶來的是美國製造業工人失業，或者收入大幅下滑。全美在製造業的就職人數為1232萬人，僅次於政府部門雇員的2200萬人，第三大是零售行業的人。我們看到，在新經濟和全球化推動下，我們就業最大的幾個行業都受損的。所以大家要選川普當總統，讓製造業回歸。未來說不定還要打壓亞馬遜，讓傳統零售回歸。製造業就業人口在1979年達到了1960萬，到了2012年只有1220萬人。而且這些人的平均收入過去30年是下滑的！

看完了美國人，我們再看看中國人“到底有多窮”。之前在我們對拼多多的分析中，將中國收入人群分為五個大組：高收入人均可支配收入64934元，中等偏上收入可支配為34547元，中等收入可支配為22495元，中等偏下收入可支配為13843元，低收入可支配為5958元。也就是說，最高收入人群，一個月工資也不過5000多。而2017年全國居民的人均可支配收入只有25974元。

我們再看看中國大城市的人均工資。上海2017年瓶頸工資為7132元一個月，年收入平均值為85684元。也就是說，一個月8000元在上海，已經超越了一半的上海人收入。北京和深圳更低，北京城鎮人口年平均收入57230元，深圳城鎮人口年平均收入52938元。所以北京不是所有人都是互聯網公司收入，深圳也不能去跟騰訊比。一個月5000收入，在北京和深圳也超過平均人口了。

一個家庭年收入百萬人民幣，無論是中國還是美國都是非常高的家庭收入人群了。有房有車，沒有貸款，這個在全世界都屬於富人級別的資產標準了。三分之一的美國人淨資產是負的，大部分美國人一年收入不到40萬人民幣。

中國雖然富人人群的數量很大，億萬富翁數量已經是全球第一，而且還有許多“隱性富豪”。但是從一個比例來看，中國依然是一個窮國，大部分人收入一個月只有4000人民幣不到。無論是美國還是中國，標準化的生活絕對不是一年出國旅遊幾次，吃住行花銷不用擔心，孩子去讀私立學校。大部分人還要為自己的基本生活考慮。

美國比較好的一點是很強的社會福利和保障體系，導致許多人不需要存款。美國人月光族是全世界最厲害的，消費信貸也是最發達的。而且美國是全球少有的，兩個星期發一次工資的國家。讓許多人美國人有一種馬上又有收入的“幻覺”，這也刺激了消費信貸。中國人的好處是，沒有美國那麼高比例的負債率，不過過去幾年居民杠杆率是在提高。

中國還有一個特點，就是許多人收入雖然不高，但持有資產比較大。比如上海，有很多退休阿姨為什麼那麼歡快的跳廣場舞？因為房子一拆遷，先分配一套，再補貼現金。阿姨擁有的資產可能超過幾百萬人民幣了。這幾年包括二線，三線城市也出現了這種現象。本質上還是基於土地政策帶動的一次性紅利。自從新中國成立後，財富的再分配主要依靠土地。這也推動了中國整體的現代化。但是，這只是一次性的紅利，未來紅利消失後，財富會有一個重新合理分配的過程。

最後的思考是，金融行業無論在美國還是中國，都是一個收入極高的行業。感恩能進入這麼一個好的行業，只要努力，總是能過上還算體面的生活。感恩這個偉大的時代！